Перевели и счёт заморозили: за что банки теперь блокируют деньги даже без крупных сумм
Многие россияне боятся переводить крупные суммы, думая, что банк автоматически заблокирует счёт при переводе от 100 тысяч рублей. На самом деле всё не так просто. Главное для банков — не размер платежа, а поведение по счёту. И порой даже небольшие переводы могут вызвать подозрения.
На практике один разовый платёж в 200 или даже 500 тысяч рублей между близкими людьми почти никогда не вызывает вопросов — если у вас есть официальный доход или такие операции логично вписываются в вашу финансовую картину. Проблемы начинаются тогда, когда деньги движутся странно.
Например, если на карту ежедневно приходят по 10–15 тысяч рублей от разных людей, а потом они сразу снимаются наличными или уходят дальше — это выглядит как обналичивание или теневая предпринимательская деятельность. Такие схемы банки отслеживают особенно внимательно.
То же касается фрилансеров и тех, кто продаёт товары через соцсети. Если вы регулярно получаете переводы с пометками «за работу», «за фото» или «за доставку» от незнакомых людей, банк может решить, что вы ведёте бизнес без регистрации. Даже если суммы небольшие — по 5–20 тысяч — это уже повод запросить пояснения.
Причём блокировка может быть временной: сначала банк просто ограничит операции и попросит подтвердить происхождение денег. Но если вы не сможете предоставить документы — договор, чек, расписку — счёт могут закрыть, а информацию передать в налоговую.
Переводы родственникам, помощь друзьям, оплата аренды или возврат долга — всё это остаётся в зоне доверия. Банки прекрасно понимают бытовые операции. Подозрения вызывают только однотипные, частые платежи от незнакомцев, особенно с одинаковыми комментариями и быстрым выводом средств.
Чёткой «опасной суммы» нет. Но условно можно сказать:
— до 50–100 тысяч — почти всегда безопасно, если это не систематически;
— от 100 до 300 тысяч — могут спросить, откуда деньги, особенно при отсутствии доходов;
— свыше 300 тысяч — возможна обязательная проверка по закону 115-ФЗ.
Как избежать проблем? Во-первых, не используйте личную карту для бизнеса. Если вы регулярно получаете оплату за услуги — оформите статус самозанятого или откройте расчётный счёт. Во-вторых, сохраняйте документы: скриншоты переписок, договорённости, чеки. Даже простая расписка от друга о возврате долга может спасти ситуацию.
